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前几年，由于万能险、投连险等业务过快发展，潜藏了较大的风险隐患，监管层从2016年开始加严监管，使投连险在国内保险市场上一度沉寂。但在近期，投连险出现回暖态势。据银保监会披露数据，2019年，人身保险公司投连险独立账户新增交费376亿元，较2018年332.85亿元环比上升12.96%。

这份上升，应该有互联网金融平台的一份功劳。金融观察团近日发现，滴滴金融、苏宁金融等多家互联网金融公司都在兜售投连险“理财”产品。但问题是，在推出投连险产品的时候，他们多少在模糊保险产品的概念，主打“流动性强、收益高、门槛低”概念，在风险揭示、风险披露方面有所不足。

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投连险“变身”理财 滴滴、苏宁都在卖

在强监管之下，保险公司对投连险态度低调，但不少互联网金融平台却用“理财产品”的形式兜售投连险产品，主打灵活存取、低门槛的概念来吸引用户。
利率决定你的融资成本，利率又分为实际利率和名义利率。名义利率是指贷款产品宣称的利率。实际利率是综合考虑还款方式等因素后测算出来的利率。优质信用贷的实际利率一般在4%-18%之间。,我们在申请信用贷是，当然实际利率越低越好的，建议大家申请的信用贷利率尽量不超过8%。另外，通常不上征信的信用贷利率会高一些，如果要使用，建议大家申请的信用贷实际利率不要超过12%。。
金融观察团发现，滴滴打车APP就在金融服务-理财产品内，推荐一款“滴金保”产品。平台宣传“财富管理新方式，投资与保险兼得”，近1年历史年化收益率为4.47%，而且“1元起投 稳健收益 可灵活取出,,。”


滴滴金融称，该产品75%可转账户，随时转入转出，24%为期限账户，5年后转出0费用。但每笔转入收取1%的手续费。滴滴还给客户举了个申购1000元的例子，称在此模式下可“享受高收益“。

产品介绍看到这里，如果不是金融专业人士，可能并不了解这款产品的属性。一直往下拉到《转入规则》，才能看到滴滴的提示，“每次转入（投保），将按保险费的1%收取初始费用。”

打开《投保须知》，可以看到这款弘康人寿旗下的“弘康悦享长盈终身寿险（投资连结型）” 产品的收费项目非常如果想获得更高额度的个人信用贷款，需要给银行提供额外的资产证明，包括房本，银行大额存单，理财账户等作为辅助申请资料。,信用贷是否优质，最重要的参考指标是否会影响到后续的抵押贷款，在征信上如何显示负债变得尤为重要，这决定了你未来的可持续融资能力和最大融资额度。,品种全——提供房产抵押、汽车抵押、信用保单等丰富的品种。。多。除了初始费用1%，还要收取资产管理费，最高不超2%，退保费用首年至五年分别为退保金额的5%、3%、3%、1%、1%。

再往下，才是滴滴的提示：“本产品为投资连结型保险，投资回报具有不确定性，产品投资风险由本人承担。”


无独有偶，苏宁金融的“定期理财”页面下也有两款投连险产品，分别为“国华节节高A款”，宣传“5年、1000元起投、退保费低”，历史年化收益率为6.00%；“弘康增利保”则宣传“5年、1000元起投、灵活可贷”，历史年化收益率5.60%。其中，宏康增利保的风险等级为“中低风险”，国华的产品则为“中风险”。


但根据此前媒体的报道，小米金融、度小满金融等互联网巨头公司也在销售投连险,个人无抵押贷款最多能贷多少,利息是多少?,“理财产品”，但金融观察团下载两家平台的APP后，并未看到此类产品。

单从平台的宣传上来看，投连险的收益率、稳健性都看似美好年龄：网贷要求18以上，银行信贷要求22以上，一般都是到了 55岁就比较难办理了。,利率决定你的融资成本，利率又分为实际利率和名义利率。名义利率是指贷款产品宣称的利率。实际利率是综合考虑还款方式等因素后测算出来的利率。优质信用贷的实际利率一般在4%-18%之间。,征信、大数据：一般有当前逾期、连续3个月逾期、逾期超过六次基本无望，“连3累计6”直接不用考虑。。。

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投连险并不“保险” 有巨亏案例

但投连险真的互联网平台们宣传的“高收益”、“中低风险”吗？恐怕不是。

根据定义，投连险即投资连结保险，是一种融保险与投资功能于一身的新险种。但问题是，投连险的投资部分并不承诺收益，收益具有不确定性，投资风险都是用户自负，亏本也有可能，但保险公司的收费是固定的。

一位保险业内人士表示，对于对于短期资金需求强，或是中低收入人群而言，投连险不是合适的产品，本金亏损都是有可能。更适合追求资金高收益且具有较高风险承受能力的激进型投保人。

从行业来看，近期投连险的业绩表现并不亮眼。